金融行业数字化转型：跟上 4.0 浪潮的 3 种方式

Vũ Khôi

Wotech Electronics 博客作者

如今，金融服务行业正经历着持续的转型，金融科技（Fintech）创业公司迅速崛起，成为引领这一行业的"火车头"。这些金融科技公司以客户为中心，不断开拓新的方向，令传统金融企业疲于追赶。根据 Altimeter（一家经济预测公司）的最新报告，多达 68% 的传统公司表示，它们的金融行业数字化转型仍处于起步阶段。因此，企业越早加入并加速数字化转型，就能从金融科技创业公司手中夺回越多的收入和市场份额。

金融行业数字化转型的市场现状

金融科技创业公司正占据优势

2019 年，毕马威（KPMG）报告称，投向金融科技创业公司的资金达到 1350 亿美元。这些公司在规模和收入上都在快速壮大。根据 CB Insights 的数据，其中多达 68 家公司已达到"独角兽"状态，估值至少 10 亿美元。这些公司涵盖消费银行、支付解决方案、保险科技和交易等领域。尤为突出的是，金融科技创业公司都具有颠覆性、以客户为中心、以数字技术为核心。

典型案例是 Chime，一家新银行（neobank）创业公司，专门提供数字化现金管理和借记卡服务。这家公司的交易量增长了 3 倍，今年的收入达到 145 亿美元。还有 Robinhood——一个零佣金经纪平台，其平均交易量在 6 月大幅增长，超越了所有传统经纪公司。

金融行业数字化转型的机遇

大多数传统金融公司仍处于数字化转型的起步阶段。根据 Altimeter 的研究，传统公司的金融行业数字化转型通常经历五个阶段的模型。首先，公司会对投资数字技术可能出现的各种情形做出预判。接下来，他们开发数字平台以进行更全面的投资。在这一步，他们会设法理解客户旅程，并提升员工的数字技能。在此基础上，他们大规模开展各项业务并将其数字化。第四，他们整合这些平台，以更具战略性和一致性的方式使用数据。最后，他们利用数据和人工智能（AI）为客户提供卓越体验。

然而，实际上在 Altimeter 研究的公司中，只有 25% 跨越了第三阶段，进入最后两个阶段。金融服务的管理者表示，他们在金融行业数字化转型中"迈步"非常缓慢。研究中约 68% 的传统公司表示，其公司仍处于数字化转型之旅的头两年，只有 38% 表示已进入第三阶段（业务构建阶段）。在数字技术如此普及的今天，企业金融行业数字化转型过慢会降低客户满意度。

不过，对传统企业而言，高效实现金融行业数字化转型并非遥不可及。例如，高盛（Goldman Sachs，一家跨国投资银行）旗下的消费银行平台 Marcus，也在疫情期间实现了快速发展，从 500,000 名客户那里获得了超过 270 亿美元的增长。这证明传统公司同样有能力成功完成数字化转型。

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传统公司跟上金融行业数字化转型趋势的 3 种方式

根据一项针对 600 名高管的金融行业数字化转型深度调查（其中 137 人从事金融服务领域），有 3 种方式可以帮助企业成功实现转型。

与金融科技创业公司合作

金融科技创业公司目前在金融行业数字化转型趋势中处于领先地位。正因如此，传统金融企业与其自己缓慢、迟滞地推进数字化转型，不如选择与金融科技创业公司联手。经济学专家、就职于越南投资与发展股份商业银行（BIDV）的 Cấn Văn Lực 博士表示，目前已有相当多的信贷机构与金融科技公司合作，以构建生态系统并发挥彼此的优势。例如开放式银行（open banking）模式，简单理解就是以银行为核心支柱的银行生态系统，围绕它的是各类"卫星"——金融科技公司、其他机构以及医疗、教育等各类服务应用。

优先开发更多触达客户的新方式

要在当前的经济与健康危机中"生存"下来，管理者们认识到，金融行业数字化转型应聚焦于改善经营，实现更敏捷、更灵活的管理。企业可以研究、考虑通过新的数字渠道触达客户。因为在科技发展的现代社会，越来越多的消费者选择在线购物、使用金融服务，而不是亲自前往门店或交易大厅。

社交媒体

我们已经见证了 Biti's 品牌在 Facebook、YouTube 等平台上通过声势浩大的营销活动赢得年轻人之后的成功。典型案例如 The Coffee House 连锁店，凭借在社交媒体上推广"友好咖啡空间"的活动成功吸引了大量关注。因此，在 4.0 时代，社交媒体是企业更轻松触达客户的广阔天地。金融企业可以在社交媒体上开设自己的专属账号，以便更容易触达客户，并及时把握他们的需求，推出合适的产品和服务。

电商平台

Shopee、Lazada、Tiki……都是知名的电商平台，每天接待数十万次的访问和购物。因此，通过电商渠道触达客户是最有效的解决方案之一。传统金融企业可以与电商平台合作推出吸引客户的优惠活动，高效推广自己的品牌。

专属移动应用

企业要实现金融行业数字化转型，就不应忽视手机应用这一极其重要的客户触达渠道。这些应用能让客户更深入地接触企业的服务，同时为客户提供便捷、无缝的服务使用体验。

使用企业管理软件

企业金融行业数字化转型进展缓慢的主要原因，在于公司对技术和数字化的接触能力还不够强。传统金融公司想要数字化转型，就必须逐步了解这一全新领域。如上所述，约 68% 的传统公司表示，其公司仍处于金融行业数字化转型之旅的头两年。

因此，与其自己摸索研究如何数字化转型，企业不如使用现成的企业管理软件。这有助于企业统一经营活动和公司管理中的各个系统，更快地实现数字化转型。借助 Salesforce、Zoho CRM、Sugar CRM、Hubspot CRM、SimERP 等知名软件，金融行业数字化转型提速将不再是难题。

结语

全球经济与健康危机已经改变了我们对金融、旅游等行业以及其他经济领域数字化转型的看法。本文旨在强调传统金融公司的领导者应当思考的问题，以加速转型进程、实现增长。

作为一个适用于各行各业、灵活性极高的综合解决方案，SimERP 已经并正在与众多客户合作，推动他们的数字化转型之旅。我们随时乐意为您的企业提供咨询，帮助您加快数字化转型速度、创造更高的经营效益。欢迎联系我们了解更多详情。

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